收入不稳更应注重保障 年收15万夫妻的理财良方

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理财师为年收入15万的夫妻开出理财良方

　　理财咨询

　　我今年27岁，和老公一起创办自己的小物流公司，税后年收入15万元左右(当然也要看生意的市场情况)，没有社保，没有其他投入及保险等，老家有商品房一套，近期准备售卖，约10万元。父母现50岁左右，身体健康，未从事任何职业，与我们同住。还有一个一岁的儿子，需要照顾。目前是租房居住，正准备买房，请问如何理财？

　　理财顾问(中行廖伟华)

家庭财务状况分析：

　　陈小姐目前家庭财务收入状况较不稳定，也缺乏意外财务保障，还要奉养双亲和养育幼子，并有置业计划，财务压力比较大。

　　理财建议：

　　陈小姐家庭须降低财务不稳定的风险，另外也需要为奉养双亲，子女教育以及自己的退休生活做好储备。

　　第一，利用商业保险为其家庭提供充足财务保障，因为陈小姐夫妇是家庭经济支柱，作为保险的主要保障对象，建议每年支出1.5万元购买意外及健康保险。针对陈小姐这種公司资金与家庭资金无法清晰分开的情况，可以利用保险作为避债工具，建议每年用5万元购买万能型保险。

　　第二，对于处置老家房产收入，可作为购房的首付款，暂存七天通知存款或购买货币市场基金都可以。

　　第三，从每年盈利中提取5万元，每年投资3万元在偏股票型基金组合上，作为养老储备，1万元投资平衡型基金及债券基金组合，作为儿子高等教育基金，1万元存七天通知存款作为紧急备用金。