家庭月收入12000元家庭如何理财

胡宁海

理财个案

　　辛小姐问：我今年35岁，有一个3岁的女儿，爱人在外资银行工作，家庭每月的总收入在12000元左右，我想问一下如何理财才能使生活更有保障？

　　理财专家海尔纽约人寿业务经理陈滔：从辛小姐家庭目前的情况看，辛小姐和先生正处于人生的黄金阶段，但这个时候也是风险最高的时候。由于女儿年幼，如果要照顾女儿到21岁大学毕业，还有19年的时间，同时，也需要考虑日后父母的赡养問題。所以，在未来的20年间是辛小姐夫妇责任最重的时期。如过在这期间不幸發生意外或罹患重大疾病，那么势必会给家庭经济造成重大损失。

　　从稳健的家庭理财规划考虑，辛小姐目前首先应做好风险的规划，建议用不超过家庭年收入的10%投入保险规划。具体购买什么样的险種，辛小姐和先生可考虑以下保险组合：

　　吉祥两全保险：保额8万元；健康卫士重大疾病健康保险：保额5万元；附加意外伤害医疗保险：3000元/次；附加住院医疗费用保险：2000元/次。

　　辛小姐的女儿可考虑以下险種组合：

　　健康卫士重大疾病健康保险：保额5万元；附加住院医疗费用保险：2000元/次；附加意外伤害医疗保险：3000元/次；附加住院补贴保险：30元/天。

　　如果按以上险種，辛小姐全家将拥有如下的保障利益：

　　1、每人拥有终身各5万元的30種重大疾病保障；

　　2、在60岁以前辛小姐和先生各拥有13万元的身故保障金，以防风险發生时女儿仍有继续生活的经济来源；

　　3、60岁时，辛小姐和先生可各自领取8万元的满期生存金加上红利，可以做为养老生活的补充；4、如果意外引发的就医，门诊、住院等费用可100%报销，每次最高可报销3000元；

　　5、如果因为疾病住院也不用担心，可以80%报销住院费用，每次最高可报销2000元。

　　购买上述险種后，辛小姐全家每年支付的保险费为12392元，平均每月为1032元。这些保险既可以为辛小姐夫妇在责任最重的时期提供高额的生命保障，也可以在安享晚年生活前提早做好规划。